Qu'est-ce que le plafond d'une carte bancaire ?

Même si j'ai signé tous les papiers relatifs à l'ouverture de mon compte en banque et donc à l'octroi d'une carte bancaire , il y a des chances que je ne connaisse pas mon plafond. Et il se peut que je n'ai jamais été confronté au blocage de ma carte bancaire, car je n'ai jamais atteint mon plafond, ne faisant que des achats modérés, bien étalés dans le mois.

Mais, un jour, j'ai envie (ou besoin) d'un nouvel ordinateur, du téléphone dernier cri, de partir en voyage loin. On est en fin de mois ou de semaine, je vais payer un montant assez substantiel, et là, c'est le drame, la machine m'indique tristement "paiement refusé". Pourtant, j'ai de l'argent sur mon compte, c'est juste que la somme demandée me fait atteindre mon plafond. Et je ne peux pas m'acquitter, momentanément, de l'achat.

Comment ça marche ?

Le montant de ce plafond est très variable. Il est négocié entre ma banque et moi en fonction de mes besoins, de ma situation financière et du type de carte bleue.

Il existe, par ailleurs, trois types de plafond : un plafond fixe par opération effectuée, un pour les retraits et un plafond cumulé sur une période donnée.

  • S'agissant du plafond par opération, il fluctue, 200, 500, 1000€ ou plus. Si je veux acheter le dernier ordinateur puissant, je vais devoir alors trouver deux types de financements différents (comme un carnet de chèques ou des espèces).
  • Il en va de même pour le plafond des retraits, ma banque me permet de retirer, par exemple, 200€ maximum à chaque fois. Rien ne m'empêche ensuite de faire un second retrait si j'ai besoin de plus de cash.
  • Enfin, le plafond cumulé peut lui être plus contraignant si je n'ai pas surveillé mes dépenses. Il peut être réglé sur une semaine ou encore un mois (voire les deux). Il est dit glissant, sur une période de 30 jours par exemple, la puce de ma carte bancaire compte chaque jour le montant des paiements effectués. Si à un jour J, le montant cumulé des paiements effectués sur les 29 derniers jours dépasse le plafond, le paiement est refusé. Selon les types de contrats et de cartes, ce plafond est généralement de 2000 à 3000€.
  • Il existe aussi un plafond glissant pour les retraits. Fonctionnant sur 7 jours, le principe est le même que le plafond cumulé pour les paiements. Je ne peux donc plus effectuer aucun retrait jusqu'au jour où les retraits des 6 jours précédents seront redescendus en dessous de mon plafond. En général, il est fixé entre 500 et 1500€.

Exemple pour un plafond glissant de retraits

J'ai un plafond glissant pour les retraits de 1000€. Nous sommes le 1er mai. Je retire 400€, le 2 mai, je retire 100€, le 3 mai 250€, et enfin le 4 mai encore 250€. Je ne peux donc plus retirer d'argent avant le 7 mai. Le 7 mai, mon plafond prend en compte les 6 derniers jours, je pourrai retirer 400€. Ou alors, je peux attendre et ne rien retirer jusqu'au 11 mai, auquel cas mon plafond sera complètement réinitialisé.

Personnaliser son plafond de carte bancaire

Me voilà donc dans l'embarras, je me retrouve régulièrement bloqué par mon plafond, pourtant j'ai bien de l'argent sur mon compte, dans ce cas-là, il existe une solution : personnaliser mon plafond.

En effet, Il m'est tout à fait possible de personnaliser le plafond de ma carte bancaire. Je peux le faire de façon temporaire pour un retrait/paiement exceptionnel, ou sur le long terme pour éviter de me retrouver pris en défaut. Pour cela, il me suffit de contacter mon conseiller, ou de me rendre sur mon espace personnel pour une banque en ligne par exemple. En effet certaines banques proposent d'augmenter mon plafond très facilement sans pour autant changer de type de compte ou de carte.

Personnaliser le plafond est donc bien pratique en cas d'achat exceptionnel ou d'un voyage à l'étranger où je pourrai avoir besoin de plus de liquidités qu'au quotidien. Mais attention, les plafonds ne sont pas là que pour m'empêcher de dépenser tranquillement. Ils permettent de mieux réguler mon budget et de ne pas faire des achats inconsidérés. Ainsi, mes finances sont mieux encadrées et je peux continuer à acheter sereinement.