Comment simuler mes droits à la retraite ?

Mardi 13 Octobre 2015

 Pour simuler mes droits à la retraite, j'ai besoin de réunir certaines informations : les dates de début et de fin de mes emplois, mes revenus...

Pour simuler mes droits à la retraite, j'ai besoin de réunir certaines informations : les dates de début et de fin de mes emplois, mes revenus...

Pour simuler mes droits à la retraite, deux options s'offrent à moi : utiliser un simulateur de retraite en ligne, en rentrant certaines informations concernant ma vie professionnelle, ou faire un calcul "à la main". Explications.

Le simulateur en ligne du "GIP Info retraite", pour les pensions de retraite des régimes obligatoires

Le groupement d'intérêt public Info retraite (le "GIP Info retraite") réunit l'ensemble des organismes de retraite obligatoires (de base et complémentaire). Il propose un simulateur en ligne gratuit, à l'adresse http://www.marel.fr/ .

Ce simulateur s'adresse aux salariés du privé et du public, aux travailleurs indépendants, aux commerçants, aux artisans et aux exploitants agricoles. Il me permet d'avoir une idée :

Simulateur du GIP Info retraite : les informations à fournir

Pour effectuer une simulation, j'ai besoin de fournir certaines informations concernant ma vie professionnelle et familiale :

  • ma date de naissance et le nombre de mes enfants,
  • mes emplois d'été et mes emplois étudiants, passés ou présents,
  • l'ensemble des mes activités professionnelles, leurs dates de début et de fin,
  • mes premiers et mes derniers salaires,
  • l'évolution de mon salaire au cours de ma carrière,
  • le salaire annuel brut que je pense percevoir en fin de carrière,
  • mes emplois à temps partiel,
  • les revenus que je perçois à l'étranger,
  • mon statut professionnel (cadre ou non).
 Muni de ma seule calculatrice, je peux simuler ma pension de base, à taux plein.

Muni de ma seule calculatrice, je peux simuler ma pension de base, à taux plein.

La simulation "à la main"

Je peux simuler moi-même le montant de ma pension de retraite de base, en supposant que je validerai le nombre minimum de trimestres pour bénéficier du taux plein.

Fonctionnaire, le montant brut de ma pension sera égal au produit suivant : 75% (le taux plein pour les fonctionnaires) x mon dernier salaire brut pendant au moins six mois (avant mon départ à la retraite).

Salarié du privé, le montant brut de ma pension sera égal à : 50% (le taux plein pour les salariés du privé) x le salaire brut moyen au cours des 25 années les plus avantageuses de ma carrière.

Si je suis né avant 1948, le nombre d'années pris en compte est inférieur à 25 :

  • si je suis né en 1947 : 24 années,
  • en 1946 : 23 années,
  • en 1945 : 22 années,
  • en 1944 : 21 années,
  • en 1943 : 20 années,
  • en 1942 ou avant : 19 années.

Enfin, fonctionnaire ou salarié du privé, je retire au résultat obtenu les cotisations sociales pour obtenir le montant net de ma pension :

  • CSG : - 6,6% du montant brut de ma pension (ou -3,8% si mon revenu fiscal de référence ne dépasse pas un certain plafond),
  • CRDS : -0,5%,
  • Casa : -0,3% en 2015. Je peux être exonéré de cette contribution si mon revenu fiscal de référence est modeste.

A noter : ma pension complémentaire obligatoire (versée par la RAFP si je suis fonctionnaire, ou par l'Arrco ou l'Agirc si je suis salarié du privé) est calculée selon un système de points complexe. Pour simuler son montant, je me renseigne auprès de ma caisse de retraite complémentaire obligatoire.

Le saviez-vous ?

Simuler ma retraite : ma banque peut m’aider

Certaines banques proposent sur leur site un simulateur de retraite. Par ailleurs, je n’oublie pas que mon conseiller bancaire peut m’aider à choisir un plan d’épargne adapté à ma situation et à mes revenus afin de préparer ma retraite.

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