Lors d'un crédit classique, j'emprunte une certaine somme pour acheter un bien en particulier (logement, voiture, etc.). L'organisme prêteur me laisse alors une certaine durée, définie à l'avance, pour rembourser le montant emprunté et les intérêts. Le crédit renouvelable est une forme d'emprunt assez différente.

Le crédit renouvelable qu'est-ce que c'est ?

Ici, l'organisme prêteur met à ma disposition une somme d'argent sur un compte spécifique et dans la majorité des cas, une carte de crédit et un chéquier sont adossés à ce compte. Je peux alors utiliser cet argent de manière totalement libre, par exemple en une fois pour un achat important ou juste une partie, sans avoir à me justifier auprès du prêteur.

Ce qui fait le principal intérêt de ce type d'emprunt est que je ne paie des intérêts que sur les sommes utilisées et non sur le montant total. Autrement dit si je n'utilise pas le moindre centime de mon crédit sur toute la durée de l'emprunt, il ne me coûtera rien.

Comment le gérer ?

Pour savoir où j'en suis entre les sommes empruntées et celles remboursées, l'organisme qui m'a octroyé le crédit m'envoie un récapitulatif mensuel, appelé échéance et qui doit contenir un certain nombre d'informations :

  • les dates de début et de fin de la période en cours,
  • le montant de la somme disponible,
  • le montant des intérêts à rembourser,
  • le taux d'intérêt correspondant et le taux effectif global,
  • le détail des sommes déjà remboursées,
  • le montant total des sommes à rembourser,
  • une estimation du nombre de mois restants pour rembourser la totalité du crédit.

Un crédit permanent est toujours fixé pour une durée d'un an. Lorsque j'approche de la fin de la durée de mon crédit, je dois simplement m'assurer de reconstituer la somme initiale sur le compte. Je peux aussi demander à l'organisme prêteur de reconduire l'emprunt pour une année supplémentaire.

Comment l'obtenir ?

Je peux m'adresser à :

  • une banque,
  • une société de crédit à la consommation,
  • une société de vente par correspondance,
  • une enseigne de la grande distribution.

Après avoir accepté l'offre, je dispose d'un délai de rétractation de 14 jours. De plus, si la somme empruntée dépasse 1 000 €, l'organisme est obligé de me proposer un crédit affecté avec un délai pour comparer les deux offres. Enfin, il peut m'obliger à prendre une assurance mais je reste libre de choisir l'organisme qui assurera mon prêt.