Plans d'épargne réglementés : quels sont les taux d'intérêt ?

Vendredi 18 Septembre 2015

 Au 31 décembre de chaque année, mes Livret A, LDD, LEP, CEL ou PEL produisent des intérêts.

Au 31 décembre de chaque année, mes Livret A, LDD, LEP, CEL ou PEL produisent des intérêts.

[Article mis à jour le 01/02/2016] Afin de choisir un plan d'épargne où placer mes économies, je m'intéresse avant tout à son taux d'intérêt. Voici le rendement des plans d'épargne réglementés – Livret A, LEP, LDD, CEL et PEL – dont les intérêts sont versés le 31 décembre.
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Le taux du Livret A : 0,75%

Depuis le 1er août 2015, le taux d'intérêt du Livret A est de 0,75%.

Les intérêts produits par le Livret A sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, puis sont ajoutés au capital du compte le 31 décembre. Les intérêts du Livret A (comme ceux du LDD, du LEP, du CEL et du PEL) sont "capitalisables" : une fois versés sur le compte, ils sont eux-mêmes pris en compte dans le calcul des intérêts suivants.

Le versement des intérêts peut porter le solde de mon Livret A au-delà de son plafond officiel de 22 950 euros.

Les intérêts du Livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu (je n'ai pas besoin de les déclarer), mais aussi de prélèvements sociaux : le taux d'intérêt du Livret A est de 0,75% net.

Le taux du Livret de développement durable (LDD) : 0,75%

Le taux d'intérêt du Livret de développement durable (LDD) est identique à celui du Livret A : 0,75%.

Les intérêts s'ajoutent aussi le 31 décembre de chaque année, et sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.

Le taux du Livret d'épargne populaire (LEP) : 1,25%

Le Livret d'épargne populaire (LEP) bénéficie d'un taux nettement plus important que le Livret A ou le LDD : 1,25%. Toutefois, je ne peux ouvrir un LEP que si les revenus de mon foyer fiscal ne dépassent pas un certain plafond.

Comme pour le Livret A et le LDD, les intérêts s'ajoutent le 31 décembre de chaque année, et sont exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux.

 Pour bénéficier d'un crédit immobilier à taux privilégié avec mon CEL, il faut que celui-ci ait produit un montant minimum d'intérêts.

Pour bénéficier d'un crédit immobilier à taux privilégié avec mon CEL, il faut que celui-ci ait produit un montant minimum d'intérêts.

Le taux du Compte épargne logement (CEL) : 0,50% (brut)

Le Compte épargne logement (CEL) a un taux d'intérêt de 0,50% brut (voir plus bas).

Les intérêts du CEL sont versés le 31 décembre de chaque année, et sont exonérés d'impôt sur le revenu. En revanche, ils sont soumis aux prélèvements sociaux – ce qui signifie que le taux d'intérêt net du CEL, celui qui est "vraiment" appliqué à mon épargne, est d'un peu plus de 0,40%.

18 mois après avoir ouvert un CEL, je peux bénéficier d'un crédit au taux d'intérêt privilégié, afin de financer des travaux dans mon logement, ou l'achat ou la construction de ma résidence principale. Pour cela, il faut que mon CEL ait produit un montant minimum d'intérêts :

  • pour un crédit consacré à des travaux d'économie d'énergie dans mon logement : le CEL doit avoir produit au moins 22,50 euros,
  • travaux de réparation ou d'amélioration de mon logement : 37 euros,
  • construction ou acquisition d'un logement : 75 euros.

Le taux du plan d'épargne logement (PEL) : entre 1,5% et 2,5% (brut)

Le PEL a une vocation similaire à celle du CEL : préparer l'achat d'un logement. Mais à la différence du CEL, le PEL a un fonctionnement très rigide. Notamment, je ne peux pas retirer d'argent de mon PEL, à moins de clôturer le compte.

Le taux d'intérêt du PEL est plus élevé que celui des autres plans d'épargne réglementés :

  • pour un PEL ouvert entre le 1er août 2003 et le 31 janvier 2015 : 2,5% brut, soit 2,11% net (les intérêts du PEL étant soumis aux prélèvements sociaux),
  • pour un PEL ouvert entre le 1er février 2015 et 31 janvier 2016 : 2% brut, soit 1,69% net,
  • pour un PEL ouvert à partir du 1er février 2016 : 1,5% brut, soit 1,26% net.

Les intérêts du PEL sont produits chaque année, le 31 décembre. Ils sont soumis à l'impôt sur le revenu à partir du 12e anniversaire du compte.

 Les intérêts de ces plans d'épargne sont versés au 31 décembre de chaque année.
Les intérêts de ces plans d'épargne sont versés au 31 décembre de chaque année.
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