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Dossier: Bourse : actions, portefeuille et culture générale

Quel type de fonds de placement choisir ?
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Quelles sont les origines de la bourse ?

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Qu'est-ce que la bourse ?

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Qui sont les acteurs de la bourse ?

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Bourse de Paris : quels sont les différents marchés ?

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Quels sont les indices boursiers français ?

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Qu'est-ce qu'une opération sur titre ?

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Qu'est-ce qu'une page de cotations ?

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Quels sont les principaux indicateurs économiques ?

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Comment participer à une introduction en bourse ?

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Quel type de fonds de placement choisir ?

Je ne dois pas choisir un fonds de placement à la légère.
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Je souhaite investir mon épargne dans un fonds de placement. Je ne sais toutefois pas vers lequel me diriger. Quel type de fonds correspond le plus à ma stratégie d'investissement ? Quels sont les autres critères à retenir ?

Ma stratégie d'investissement

Avant de choisir un fonds de placement dans lequel investir, je dois déterminer une stratégie d'investissement. Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ? Vais-je privilégier les placements à court ou moyen terme ? Je dois également réfléchir au taux de rendement que je souhaite obtenir pour mon argent. Chacune des trois grandes catégories de fonds est destinée à un investisseur particulier :

  • le fonds monétaire, composé d'obligations à court terme, est indiqué si je cherche un placement sans trop de risque et me permettant de récupérer mon argent assez vite. Ces produits présentent peu d'aléas et offrent des revenus réguliers. En revanche, le rendement du fonds est faible, proche des plans d'épargne bancaires (PEL, livret A...),
  • le fonds obligataire est composé d'obligations à long terme (au moins 3 ans). Plus rentable que le fonds monétaire, il est également plus risqué : une entreprise peut ne pas honorer ses échéances de remboursement et ainsi faire défaut à ses créanciers,
  • Le fonds actions est le plus risqué des trois grands types de fonds. Rien ne garantit la performance des valeurs détenues dans le portefeuille. Le rendement est toutefois proportionnel au risque. C'est par ailleurs le fonds le plus indiqué pour moi si je souhaite investir à long terme.
 Mieux vaut investir son argent dans un fonds de placement que le mettre dans un pot en verre.

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Les autres critères

Je dois prendre en compte d'autres critères lorsque je choisis le fonds dans lequel je vais investir :

  • le rang quartile : les fonds de chaque catégorie sont répartis dans quatre groupes de taille égale, en fonction de leur rendement. Par exemple, un groupe de 100 fonds de placement est divisé en quatre quartiles de 25 fonds chacun. Le premier quartile regroupe les fonds ayant connu les meilleurs rendements, le deuxième quartile les fonds moins rentables, et ainsi de suite,
  • les frais : les frais inhérents à un fonds permettent de rémunérer ses gestionnaires. Lorsque j'investis pour la première fois, je suis ponctionné de frais d'entrée, s'élevant entre 2 et 5% de mon capital. Des frais de gestion sont ensuite prélevés chaque année (entre 1 et 3%). Des frais de surperformance peuvent également être perçus si le rendement du fonds dépasse les prévisions,
  • le style de gestion : tout dépend du rendement que j'attends. Un fonds à gestion active a pour objectif d'obtenir la meilleure performance possible, avec les risques que cela implique. Un fonds à gestion passive, au contraire, se contente de suivre la performance d'un indice ou d'un secteur donné comme le CAC40,
  • la volatilité : exprimée en pourcentage, elle mesure le risque d'un fonds de placement. Plus elle est élevée, plus le rendement est irrégulier. À l'inverse, une volatilité faible indique un fonds dont la progression est régulière.

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