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Dossier: Mon automobile : achat, assurance, entretien...

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Voiture, deux-roues : quelle assurance est obligatoire ?

 Pour conduire une voiture, il est nécessaire de souscrire une "assurance au tiers" ou "garantie responsabilité civile".

Pour conduire une voiture, il est nécessaire de souscrire une "assurance au tiers" ou "garantie responsabilité civile".

Avant de prendre la route avec une nouvelle voiture, il est obligatoire de l'assurer. Mais quelles sont les garanties minimales à souscrire pour conduire un véhicule ? Faut-il assurer un scooter, une moto ou un quad ? Réponses.

Quels véhicules doivent être assurés ?

Je suis obligé de souscrire une assurance minimale (voire plus bas) pour circuler avec un véhicule terrestre à moteur. Il peut s'agir :

  • d'une voiture,
  • d'un véhicule à deux ou trois roues (moto, scooter...), y compris un engin non-homologué, comme une mini-moto,
  • d'un quad,
  • ou encore... d'une tondeuse autoportée avec siège !

Quelle est la garantie minimale obligatoire ?

L'assurance minimale obligatoire est appelée "garantie responsabilité civile" ou "assurance au tiers". Cette garantie couvre uniquement les dommages que mon véhicule cause aux autres véhicules, aux autres personnes que moi-même (si je conduis le véhicule) ou à des biens extérieurs au véhicule (murs, vitrines...).

Elle ne couvre pas les blessures que je subis (ou que subit le conducteur de mon véhicule, si ce n'est pas moi), ni les dégâts infligés à mon véhicule. Elle ne couvre pas non plus le vol de mon engin, ni les dégradations dues à des actes de vandalisme ou à des événements climatiques. Pour bénéficier de telles couvertures, il me faut souscrire des garanties supplémentaires – ce qui me coûtera plus cher.

En cas d'accident causé par mon véhicule, la garantie responsabilité civile de mon véhicule indemnise les victimes suivantes:

  • les passagers de mon véhicule (autres que le conducteur),
  • les piétons et cyclistes,
  • les conducteurs et les passagers des autres véhicules,
  • les propriétaires de biens endommagés par mon véhicule.
 Les deux-roues aussi doivent être assurés !

Les deux-roues aussi doivent être assurés !

Exemple : au volant de ma voiture avec un ami comme passager, je percute une automobile. Le conducteur de celle-ci, mon ami et moi-même sommes blessés ; ma voiture et celle que j'ai heurtée sont endommagées. Mon assurance au tiers dédommagera :

  • mon ami, pour ses blessures,
  • le conducteur de l'autre véhicule, pour ses blessures et les dégâts causés à son véhicule.

Quant à moi, je ne serai pas indemnisé pour mes blessures, ni pour les dommages causés à mon véhicule.

A noter : dans le cas d'un accident causé par un autre véhicule que le mien, ma garantie ne couvre pas les blessures que subit la personne responsable de l'accident, ni les dégâts causés à son véhicule.

Exceptions au fonctionnement de la garantie

Dans certaines situations, mon assureur peut refuser d'indemniser les dégâts et blessures causés par mon véhicule :

  • si je cause des dommages de manière intentionnelle,
  • si je transporte des matières dangereuses,
  • si je conduis sans permis,
  • ou encore si je conduis dans une zone où la circulation est interdite aux véhicules comme le mien.

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